L’assurance cyber est devenue un filet de sécurité financier indispensable pour les entreprises, mais les pièges sont nombreux. Polices mal dimensionnées, exclusions de garantie méconnues, conditions de couverture non respectées : trop de PME découvrent après une cyberattaque que leur assurance ne couvre pas ou refuse d’indemniser le sinistre. Pour les entreprises du Grand Ouest, comprendre les subtilités de l’assurance cyber est essentiel pour être véritablement protégé.
Que couvre réellement une assurance cyber
Une police d’assurance cyber couvre généralement trois volets. Les dommages propres couvrent les frais de réponse à incident (investigation forensique, remédiation, restauration des données), les pertes d’exploitation liées à l’interruption d’activité, les frais de notification aux personnes concernées en cas de violation de données, les frais de gestion de crise et de communication, et dans certains cas le paiement de la rançon (bien que cette couverture soit de plus en plus restrictive). La responsabilité civile couvre les dommages causés à des tiers suite à la cyberattaque : réclamations de clients dont les données ont été compromises, pénalités contractuelles et frais de défense juridique. Les services d’assistance incluent l’accès à une hotline de crise 24/7, la mise à disposition d’experts en réponse à incidents et l’accompagnement juridique.
Les exclusions de garantie les plus fréquentes
Les exclusions de garantie sont la zone de danger des contrats d’assurance cyber. La plupart des polices excluent les sinistres causés par un défaut de maintenance ou de mise à jour des systèmes. Si vous êtes attaqué via une vulnérabilité connue pour laquelle un correctif était disponible depuis des mois, l’assureur peut refuser l’indemnisation. L’absence de sauvegardes ou de plan de reprise est un motif fréquent de réduction ou de refus d’indemnisation. Les actes intentionnels ou frauduleux de dirigeants sont exclus. Les pertes de données sans système de sauvegarde vérifié peuvent ne pas être couvertes. Certaines polices excluent les attaques étatiques ou les actes de cyberguerre, une clause de plus en plus problématique dans le contexte géopolitique actuel. La sous-déclaration du chiffre d’affaires ou du nombre de postes lors de la souscription peut invalider la garantie.
Les conditions préalables exigées par les assureurs
Les assureurs imposent désormais des prérequis de sécurité de plus en plus stricts avant d’accepter de couvrir une entreprise. L’authentification multi-facteurs sur tous les accès distants et les comptes d’administration est un minimum quasi universel. La présence d’une solution EDR (ou au minimum d’un antivirus professionnel managé) sur tous les postes est exigée. Des sauvegardes régulières avec au moins une copie hors ligne sont requises. Une politique de gestion des correctifs avec des délais d’application définis est demandée. Certains assureurs exigent un plan de réponse aux incidents documenté et des campagnes de sensibilisation au phishing. Le questionnaire de souscription est de plus en plus technique et détaillé. Mentir ou omettre des informations lors de la souscription expose l’entreprise à la nullité du contrat.
Comment choisir et dimensionner sa police cyber
Le dimensionnement de la garantie doit être basé sur une analyse réaliste de l’impact financier d’une cyberattaque sur votre entreprise. Évaluez le coût d’un arrêt d’activité prolongé (chiffre d’affaires quotidien perdu), les frais de remédiation technique, les frais de notification et de communication de crise, et les réclamations potentielles de tiers. La franchise (reste à charge) doit être supportable pour votre trésorerie. Comparez les offres de plusieurs assureurs sur les montants de garantie, les franchises, les exclusions, les délais de carence et les services d’assistance inclus. Faites-vous accompagner par un courtier spécialisé en risques cyber qui maîtrise les subtilités du marché.
Ealison vous aide à être assurable et bien couvert
Ealison accompagne les entreprises du Grand Ouest dans la mise en conformité avec les exigences de sécurité des assureurs cyber. Nous réalisons l’audit de votre posture de sécurité, identifions les écarts par rapport aux prérequis des assureurs, déployons les mesures correctives nécessaires et vous aidons à remplir les questionnaires de souscription avec précision. Notre objectif : que votre entreprise soit à la fois bien protégée techniquement et correctement couverte par son assurance.
Êtes-vous vraiment couvert en cas de cyberattaque ? Contactez Ealison pour vérifier que vos mesures de sécurité respectent les conditions de votre assurance cyber.